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你收到过超额短信吗?信用卡可用额度不足10%,小心成为风险账户!

时间:2021-08-10   访问量:1043   来源:随行付

你收到过超额短信吗?信用卡可用额度不足10%,小心成为风险账户!

常常会碰到卡友问:“用自己身份证办的POS机,刷自己的承诺卡,有影响吗?”卡友们这样说,大部分原因是对pos机清算流程不了解,再加上一点“贼胆心虚”的心思作怪。今日咱们就来详细议论下这个问题。


你有没有从前因为信用卡行将刷爆收到过银行的行将超量短信提醒?




一般状况下,持卡人在信用卡透支额度刷卡消费现已超越90%的时分,银行就会发来短信提醒,奉告你的额度现已超越90%,主张赶快还进一部分款项后再刷卡,避免影响信用卡的正常运用。




很多人收到这样的短信都作为是废物短信来处理,而忽略了这其中的躲藏含义,但实际此类短信很重要!







超量透支的危险

持卡人刷卡经常都超越透支额度90%的话,会被银行怀疑有非正常消费操作,有违规用卡嫌疑,这样银行就有或许让持卡人供给消费流水凭证。




假设持卡人供给不出凭证的话,就有或许被银行认定为“高危险”用户,而银行为了躲避危险,你的信用卡或许就要被降额或许被封卡了。




预留透支额度20%将更有利。假设持卡人信用卡额度50000元,那么每个月刷卡尽量不要超越:50000元*80%=40000元,也就是说,每个月信用卡至少要预留10000元以上才不至于被风控。








涉及的银行流水问题



很多时分持卡人被列为危险用户有嫌疑的话或许会让你出具你的流水记录,那么银行在审查银行流水的时分是经过哪些方面进行判别呢?




(1)流水真伪


第一,纸张!很多银行的流水都用专门的纸张进行打印;


第二 ,姓名和账号等重要信息是否完整和精确,能够经过电话银行验证真伪性;


第三,银行公章是否清晰和正常,能够经过向银行拨打电话问询客户是否在那里打过流水。这类状况比较少见,一般由中介引荐的客户比较容易呈现此类状况,需求特别关注。


(2)买卖频率


检查流水中必定周期内客户的买卖次数是否与生意资金来往的基本规律相符,比方一个开超市老板的流水每日的现金存取有10屡次,这个与其生意的资金来往规律不太契合,需求向客户问询其原因,分析其解释的合理性。


(3)买卖金额


检查流水中的买卖金额是否有反常,包含两个方面:


其一,是否有明显反常与日常结算或许生意规划的大额资金来往,比方流水中日常买卖金额都在10万以内,有一笔100万的买卖,就需求关注;


其二,是否有时间规律的相同金额的买卖金额。如有上述状况,需求和客户问询详细的买卖目标和原因。


(4)买卖目标


检查流水中每笔买卖目标,主要包含与日常运营相关和无关的买卖目标。和运营相关的买卖目标有上下游客户,这些都归于正常的,然后验证了客户前期口述运营信息的真伪;


和日常运营无关的买卖目标有小贷公司、投资公司、信托公司和金融公司等,此刻需求和客户问询详细的买卖原因。


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