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突发!银联发文要求支付机构全面自查,彻底整改

时间:2021-07-07   访问量:1006   来源:随行付

突发!银联发文要求支付机构全面自查,彻底整改


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论采购外包组织管理责任的履行

关于坚决整治非法经营扩张行为的通知

照片

非银行支付机构:

近年来,通过舆情监测和举报投诉,发现银联网络受理市场个别收单机构及其外包机构在业务发展中通过虚假宣传,严重违反监管规定和银联业务规则,他们利用其他收单机构的名义,通过不向商户明确支付服务费、直接扣除商户交易本金等手段,恶意竞争和扩张商户。相关行为侵害了其他收单机构的声誉和利益,侵犯了商户的知情权,造成业务风险,严重扰乱了银联网络受理市场的良性发展环境。

中国银联业务管理委员会秘书处已约谈相关收单机构,责令其全面自查,举一反三,彻底整改。为进一步加强银联网络业务合规管理,防范风险,维护受理市场的公平正义,现重申相关工作要求,请各收单机构认真贯彻执行。

1、 认真履行外包组织的管理职责

收单机构应严格执行《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告[2013]9号)、《外包服务机构收单及风险信息共享办法》(中资协发[2020]188号),《银联网络收单机构业务外包工作指引》(银联行业管理委员会[2020]6号,以下简称《工作指引》)等工作要求

(1) 谨慎选择外包机构和尽职调查

收购机构应加强对外包机构的准入管理,选择符合《工作指引》要求的外包机构进行合作。合作前,需调取外包单位信息,进行现场检查或现场调查,并要求外包单位对提交材料的真实性负责。收购机构应当对申请材料的真实性、完整性和与原件的一致性进行审查,并存档备查。


(2) 明确告知外包机构禁止事项,加强管理

收购方应在外包代理服务协议中明确提出禁止事项,并加强管理,包括但不限于以下方面:禁止收购方核心业务中的违法行为;禁止存储或泄露敏感信息;禁止非法分包;禁止违反协议竞争商户,利用向商户提供外包服务的便利,将合作收单商户转让给自己的收单商户,将合作收单商户转让给其他合作收单商户;禁止非法修改支付受理终端;禁止提供虚假商户信息;禁止串谋诈骗。

(3) 加强外包机构的风险管理

收单机构应对外包机构拓展的特约商户建立更加严格的交易监控机制,结合假冒欺诈、异地转移、套现、网络赌博、电信诈骗、洗钱等可疑交易特点,建立监控模式,设置更严格的预警门槛,做好同一外包机构同批次网商的联动调查。对于可疑交易,收单机构应通过短信、电话、客户端软件等方式确认交易并提示风险,同时通过交易限额、加强回访检查等方式,加强外包机构拓展特约商户的风险控制。

(4) 监督外包机构维护消费者权益

督促外包机构严格执行《消费者权益保护条例》,建立内部信息安全措施和保密管理制度,明确相关岗位和人员的管理责任,禁止员工非法存储、窃取、保管、,泄露、交易商户拓展、培训、营销合作等过程中收集的个人信息,建立畅通的投诉处理渠道,保护消费者的知情权和选择权。

(5) 有效实施对外包机构的监督检查

收单机构应根据监管机构的规定和银联的要求,定期(至少每年一次)或不定期检查外包机构的业务管理、业务活动、风险状况和组织管理情况,并形成报告备查。

(6) 不得与严重违规的外包机构合作

对违规行为严重的外包机构,各收单机构应在确认核实后10个工作日内向支付清算协会报送相关风险信息,并向银联报送不良外包机构黑名单。对于列入黑名单的外包机构(包括相关个人担任法定代表人或负责人的外包机构),各收单机构不得与其合作开展收单外包业务。


2、 继续加强业务管理和终端管理

(1) 落实商户真实性管理责任

收单机构作为收单业务的第一责任人,应采取多种措施加强对特约商户的真实性管理。对于所有自行扩张的商户和外包机构,收单机构应严格执行相关监管规定对特约商户实名制的要求,完整、准确地记录特约商户名称,统一社会信用代码和社会信用代码支付受理终端序列号、计费结算账户、特约商户营业地址、支付受理终端配送地址、营业执照种类、法定代表人证书种类、编号等基本信息,完善商户名称、联系方式等,完善特殊商户资质审核和信息更新机制。收单机构不得以大商户身份接入外包机构。

(2) 加强支付受理终端管理

收单机构应加强对支付受理终端的管理,独立完成支付受理终端主密钥的生成和管理。要全面掌握委托外包机构放置的终端机具的准确位置,确保不通过网上销售、电子销售、“货到付款”、“押金”等各种形式直接变相买卖POS机等业务受理终端。收单机构应要求外包机构建立支付受理终端定期回访和问题维护的24小时响应机制,确保所安排的支付受理终端的安全有效,及时反馈不符合支付受理终端标准的相关情况,由收单机构人员配置新的合格支付受理终端。严禁外协机构服务人员擅自维修机具升级的支付受理终端,擅自更换、改装支付受理终端。

(3) 增强商家的风险防范意识

收购机构应当加强对签约商户的定期培训教育,充分提高对商户开展收购服务过程中可能出现的业务风险,要求商户警惕以其他支付机构名义更换终端等违法行为,加强对上门交易人员的身份验证,核对有效证件,并联系收单机构客服确认身份。更换人员身份无法确认的,拒绝更换商户受理终端。

3、 不断加强资金结算管理

收单机构应当严格执行监管的有关规定,建立健全商户资金结算制度。交易资金应当按照约定及时、准确地汇入特约商户收单银行的结算账户。不得从交易结算资金中扣除“手续费”、“手续费”等非交易项目资金。需要收取相关费用的,应当在向商户明确的前提下,经商户同意,通过其他合规方式收取。不得以任何形式挪用特约商户结算资金。


4、 鼓励投诉和举报

对受理市场发现的违规行为,收单机构可根据工作流程向支付清算协会和银联举报投诉,协助管理市场违规行为,共同营造清正廉洁的受理市场环境。



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